Je runt een boutique agency. Een groeiend e-commerce label. Een familiebedrijf in import. Je boekhouder komt één keer per kwartaal langs, en het dichtst dat je ooit bij witwassen bent gekomen is een Breaking Bad-marathon.

Dus waarom in vredesnaam zou je je druk maken om het nieuwe rapport van de FIU Nederland?

Dit is de realiteit: of je nu cappuccino’s maakt, code schrijft of containers laat rijden—2024 heeft de spelregels veranderd.

Welkom in het tijdperk waarin niet-financiële bedrijven de nieuwe wasserettes zijn. En de meesten hebben niet eens door dat de machine draait.

De Cijfers Liegen Niet (Maar Jouw Klanten Misschien Wel)

Vorig jaar ontving de Financial Intelligence Unit (FIU) in Nederland 3,5 miljoen meldingen van ongebruikelijke transacties (UTR’s). Een stijging van 50%. En nee, dat waren niet alleen banken. Ook payment service providers, cryptoplatforms en creditcardmaatschappijen gooien nu met rode vlaggen. En raad eens wiens transacties daarin meegezogen worden?

Die van jou.

Waarom? Omdat je misschien:

• Een betaling van een derde hebt geaccepteerd zonder echt te snappen van wie of waarom.
• Een factuur hebt verwerkt van een klant met een brievenbus-bv.
• Een pand hebt gekocht met geld uit een “schone” holding met vuile wortels.

We zeggen niet dat je een crimineel bent. We zeggen dat criminelen je leuker vinden als je geen vragen stelt.

De Nieuwe Typologieën: Het Gaat Allang Niet Meer Alleen Over Banken

Het FIU-rapport 2024 introduceert een aantal “typologieën”—gedragspatronen die voor toezichthouders gaan stinken. Niet altijd strafbaar, maar wel juridisch drijfzand.

Hier is je nieuwe vocabulaire:

Stromannen & Brievenbusfirma’s

Denk aan nep-eigenaren, lege bv’s en offshore-structuren. Die “holding” van je klant? Kan zomaar een decor zijn voor het verstoppen van zwart geld.

Derdenbetalingen

“Ik betaal namens mijn klant.” Klinkt behulpzaam, toch?

Fout. Het is een klassieke truc om de herkomst van geld te verdoezelen.

Vastgoed

Ben je betrokken bij vastgoed voor anderen (zelfs alleen faciliterend)? Buitenlandse eigendom en gelaagde structuren = hoog risico.

Sectorsignalen

Zorgsubsidies, crypto-assets, fintech-subsidies—veel microbedrijven in deze sectoren hebben geen idee hoe snel ze dekmantel kunnen worden voor andermans fraude.

De Nieuwe AML-Wetten Zijn Er, En Ze Zijn Niet Vriendelijk

In 2024 vielen er drie bommetjes:

1. AMLR – rechtstreeks van toepassing vanaf 10 juli 2027
2. AMLD6 – moet voor die datum in Nederlandse wetgeving zijn opgenomen
3. AMLA – de nieuwe EU-autoriteit start toezicht in januari 2028

Deze regels zijn geen papieren tijgers. Als je nu niets aanpast, ben je straks te laat—en waarschijnlijk ook geld kwijt aan advocaten.

Werk je met klanten in meerdere landen? Accepteer je crypto? Heb je leveranciers buiten de EU? Gefeliciteerd: je zit middenin het AML-risicogebied.

Data, Machines & GoAML: Je Wordt Gerapporteerd Zonder Het Te Weten

De FIU leest geen papieren meer. Ze gebruiken AI-platforms zoals GoAML en GoFintel om patronen te spotten.

Dat betekent:

• Eén enkele transactie kan al een melding triggeren.
• Jij weet niet eens dat je bent gemeld tot er iemand aanbelt.
• Je verdediging? Duidelijke documentatie, eigendomsstructuur, en zorgvuldige klantacceptatie. Geen schouderophalen.

Dus Wat Moeten Micro- en Kleinbedrijven Nu Echt Doen?

Niet panikeren. Maar ook niet dom blijven.

Hier is je ZENTRIQ™-stijl checklist:

1. Breng je Risico’s in Kaart

• Wie zijn je klanten? Waar komt hun geld vandaan?
• Zijn je leveranciers of partners gevestigd in risicolanden?

2. Check Elke Derdenbetaling

• Komt er geld van iemand die niet op het contract staat? Documenteer het. Stel vragen.

3. Onderzoek de Structuur

• Complexe bv-webs? Offshore holdings? Tijd voor juridische controle.
• En die “stichting” waar je mee werkt, wie zit daar écht achter?

4. Train je Team

• Laat “oh dat wist ik niet” niet het motto zijn van je finance- of inkoopafdeling.
• Creëer bewustzijn over rode vlaggen, escalatiepaden en documentatieplicht.

5. Investeer in Slimme Basiscontroles

• Je hebt geen compliance-afdeling nodig, wel een intakeproces, een transactielog en een slimme sparringpartner die weet waar hij op moet letten.

XTROVERSO: Je Partner in Gezond Verstand

We zijn er niet om je bang te maken. We zijn er om je handen schoon, je hoofd helder en je bedrijf veilig te houden. Of je nu een klant wilt screenen vóór je ‘m binnenlaat, een rare transactie wilt melden of je eigen due diligence-proces wilt opzetten zonder te verdrinken in de bureaucratie—we’ve got you.