Rentes bewegen, en veel ondernemers in Nederland speuren de horizon af naar een veilige plek om hun kasreserves te parkeren. Een pop-up advertentie verschijnt: een bekend internationaal financieel merk, dat een spaarrekening met vaste rente aanbiedt, met een rendement nét iets beter dan het marktgemiddelde.
Het voelt realistisch. Het voelt veilig. Het oogt professioneel.
Maar het is een scam.
Hoe de scam werkt
Het mechanisme is verontrustend simpel, maar hoogstaand uitgevoerd:
- Het lokaas: een online advertentie prijst een “speciale spaarrekening” aan. De rentepercentages zijn niet buitensporig, precies genoeg boven de markt om aantrekkelijk, maar niet verdacht te lijken.
- De haak: een formulier wordt ingevuld. Niet lang daarna volgt een telefoontje, in vlekkeloos Engels of Nederlands, waarin men je rustig door het proces loodst.
- De illusie: je wordt begeleid bij het openen van een echte rekening bij de echte financiële dienstverlener. De criminelen presenteren dit als een spaarproduct en sturen zelfs e-mails met het correcte logo en officiële adres.
- De wisseltruc: tijdens het instellen van je account koppelen de criminelen ongemerkt de twee-factor-authenticatie en virtuele kaartgegevens aan hun eigen apparaten. Via tools als Apple Pay wordt je “storting” direct doorgesluisd naar rekeningen onder hun controle.
Alles voelt echt: officiële huisstijl, professionele communicatie en plausibele rendementen. Precies daarom werkt het.
Waarom ondernemers erin trappen
- Merkherkenning: grote namen wekken vertrouwen. Een logo verlaagt de waakzaamheid.
- Professionaliteit: socialmedia-advertenties, goed getrainde telefonische operators, overtuigende documentatie.
- Plausibiliteit: de rente is goed, maar niet absurd. Net genoeg om geloofwaardig te zijn.
Dit is geen amateuristisch bedrog. Dit is georganiseerde misdaad met een marketingbudget.
Wat je moet weten
- Gerenommeerde fintechs en betaalbedrijven bieden zelden traditionele spaarrekeningen aan. Voelt het product ongewoon? Check rechtstreeks bij de aanbieder.
- Een echte financiële instelling zal je nooit vragen de controle over je twee-factor-authenticatie af te staan of kaarten te koppelen aan het apparaat van iemand anders.
- Komt er druk, urgentie of geheimhouding bij kijken? Dan is het vrijwel zeker fraude.
De governance-les voor Nederlandse mkb’ers
Voor micro- en kleine ondernemingen is het beschermen van werkkapitaal een kwestie van overleven. In zo’n scam trappen kan de liquiditeit binnen enkele dagen wegvagen. De kernregel is simpel: plausibiliteit is geen bewijs.
- Verifieer altijd het product: biedt het financiële merk dit soort rekening écht aan? Zo niet, dan is alles eromheen slechts toneel.
- Scheid vertrouwen van branding: een logo is geen zekerheid. Een vlotte beller is geen legitimiteit.
- Bouw interne checks in: laat bij grote overboekingen altijd een tweestapscontrole gelden: één persoon initieert, een ander verifieert onafhankelijk het product.
Kortom: beoordeel het aanbod niet op hoe echt het lijkt, maar op of het daadwerkelijk bestaat binnen het portfolio van de aanbieder.