Érase una vez, el fraude llevaba un bigote falso y te pedía los datos bancarios por carta. Hoy lleva una voz entrenada por IA que suena exactamente como tu contable. Escribe correos mejor que tu becario de marketing. Incluso puede poner en tu boca, en un vídeo, palabras que nunca has dicho.
Para 2,6 millones de ciudadanos neerlandeses que ya tienen dificultades con la lectura y la escritura, esto no es solo inquietante: es una partida amañada. Imagina jugar al ajedrez sin conocer todas las piezas del tablero. Los estafadores cuentan con esa ignorancia. Se esconden tras nombres ingeniosos como shouldering (espiar tu PIN) o boiler room fraud (estafas de inversión con presión extrema), términos que suenan más a manual de bricolaje que a informe policial.
ABN AMRO ha hecho algo que merece tu atención: ha creado el ABC de las Estafas, 23 de los fraudes más comunes, despojados de jerga, explicados en lenguaje claro, con ejemplos y consejos que cualquiera puede seguir. No es solo un servicio público; es gobernanza a través de la accesibilidad.
Por qué esto importa a las micro y pequeñas empresas
El fraude rara vez es un choque frontal. Es más bien un golpe lateral cuando estás mirando hacia otro lado. Como empresario, probablemente imagines que el fraude entra por tu contable, tu portal bancario o tus sistemas informáticos. Pero muchas estafas entran por tu gente: la persona de recepción, el encargado de almacén, el becario que atiende llamadas de clientes. Son ellos quienes responden cuando “el director general” llama un viernes a las 16:55 pidiendo un pago urgente.
Cuando el vocabulario del fraude es complejo, tu equipo duda. Esa duda es la apertura que los estafadores necesitan.
El ángulo de la inteligencia de riesgos
En la gobernanza del riesgo, la complejidad mata la rapidez. El ABC de las Estafas elimina la complejidad justo en el punto más peligroso: el reconocimiento. ABN AMRO incluso ha formado a más de 200 asesores bancarios para usar esta herramienta en conversaciones diarias. Esto es comunicación proactiva de riesgos: no después de que el fraude ocurra, sino antes de que el estafador siquiera haga su jugada.
Si eres CEO en los Países Bajos, aquí tienes una verdad incómoda:
- No necesitas explicar en profundidad cada tipo de fraude a tu equipo.
- Sí necesitas asegurarte de que reconozcan la forma de la amenaza lo bastante rápido como para pulsar el botón de pausa.
El ABC de las Estafas es un vocabulario listo para integrar en tu propia cultura de gobernanza. No es distinto de un simulacro de incendio, salvo que ahora el fuego habla con una voz familiar, gracias a los deepfakes y la clonación de voz por IA.
Movimientos prácticos para tu empresa
- Léete el ABC tú mismo: incluso si crees que lo sabes todo. Puede que descubras puntos ciegos.
- Haz un “simulacro de términos de fraude”: pide a tu equipo que explique una estafa en palabras simples. Si no pueden, hay una brecha de formación.
- Integra términos sencillos sobre fraude en la inducción de personal: para que nadie tenga que “buscarlo en Google” más tarde cuando reciba una llamada sospechosa.
- Mantenlo visible: un cartel en la sala de descanso funciona mejor que un PDF olvidado en el correo.
Palabra final
En nuestro trabajo solemos decir que la gobernanza trata de entendimiento compartido. No puedes gobernar lo que no puedes explicar, y no puedes proteger lo que no reconoces. El fraude ha aprendido un nuevo idioma. Tu mejor defensa es asegurarte de que tu equipo también lo hable… en palabras que ya comprenden.