Er is zojuist iets groots gebeurd in het Nederlandse financiële landschap. TMNL, die ambitieuze joint venture van ABN AMRO, ING, Rabobank, Triodos Bank en De Volksbank, drukt op de pauzeknop. Niet omdat het mislukt is, maar omdat er een nieuwe juridische golf aan komt uit Brussel. En die verandert de hele spelregels.

Ben je een kleine ondernemer, zelfstandige of gewoon GRC-curieus in Nederland? Let goed op. Wat zich hier ontvouwt is geen banken-soap. Dit gaat over hoe de EU zojuist het juridische fundament heeft gelegd voor een nieuw tijdperk van toezicht, allemaal in naam van de strijd tegen witwassen.

En het raakt ook jou. Of je nu bloemist bent in Utrecht, tech-startup runt in Eindhoven of een logistiek bedrijf leidt in Rotterdam.

DE KERN VAN DE ZAAK: AMLR IS HIER

De nieuwe Europese Anti-Money Laundering Regulation (AMLR) is meer dan weer een afkorting uit Brussel. Het is een EU-brede juridische upgrade die banken, overheden én bedrijven zegt: je mag, en moet, gegevens delen om criminelen op te sporen.

Denk: drugshandel, corruptie, mensenhandel. Zware materie.

Maar dit is wat echt telt: AMLR maakt samenwerking tussen banken legaal mogelijk. Over landsgrenzen heen. Met publieke ondersteuning. Zonder te struikelen over privacywetgeving. Dit is de heilige graal van risk intelligence.

VAN TMNL NAAR... IETS NIEUWS

TMNL was het laboratorium. Een Nederlands experiment in gezamenlijke transactiemonitoring tussen banken. Het bewees dat door data te bundelen (zorgvuldig en wettelijk), banken criminele geldstromen konden detecteren die onzichtbaar bleven als iedere bank op zichzelf bleef werken.

Maar TMNL was gebouwd onder een juridisch regime dat nu wordt vervangen.

Dus: TMNL stopt haar huidige operatie en wordt opnieuw opgebouwd, afgestemd op AMLR, dat rond medio 2027 ingaat. Dat betekent:

• Een nieuwe structuur
• Een nieuw businessmodel
• Een ander personeelsmodel
• En vooral: nieuwe spelregels

In de tussentijd gaat TMNL afbouwen, en van nul herstarten, maar dan onder het nieuwe Europese juridische kader.

WAT BETEKENT DIT VOOR JOUW BEDRIJF?

Voor MKB’ers en micro-ondernemers, in gewone mensentaal:

1. Jouw transacties worden gemonitord.

Niet alleen door je eigen bank. Maar mogelijk ook door andere banken, zelfs over de grens,  afhankelijk van hoe AMLR uitgerold wordt.

2. Je bent geen verdachte, tenzij je je zo gedraagt.

Het doel van AMLR is om scherp te zijn op écht risicovolle activiteiten, niet op gewone bedrijfsvoering. Als je een schone zaak runt, zou dit de interactie met je bank zelfs kunnen versoepelen.

3. False positives: minder of juist meer?

Beter datadelen zou minder ‘voor de zekerheid’-blokkades moeten betekenen... in theorie. Maar tijdens de overgangsfase kun je ook overreaching verwachten. Ken je rechten. En ken je eigen risicoprofiel.

4. Publiek-Private Samenwerking (PPS) is nu écht.

PPS is geen buzzwoord meer. Het is een pijler onder het nieuwe Europese beleid tegen financiële criminaliteit. Verwacht meer samenwerking tussen banken, belastingdiensten, FIU’s en mogelijk zelfs EU-brede data-uitwisseling.

DE VISIE VAN XTROVERSO: BESCHERM JE BEDRIJF, NIET ALLEEN JE REKENING

Bij Xtroverso, en zeker binnen het ZENTRIQ™ framework, zien we risico niet als iets om bang voor te zijn. Risico is een taal die je moet leren spreken om te overleven.

De AMLR-golf is een uitnodiging voor kleine bedrijven om hun compliance-spel te verbeteren, hun klantrelaties te herzien, hun cashflows opnieuw te bekijken en zich af te vragen: hoe ‘schoon’ oogt mijn bedrijf op papier?

Dit is geen taak voor alleen juristen of banken.

Dit gaat over jouw digitale gedrag, je leverancierskeuzes en je internationale transacties.

WAT JE NU KUNT DOEN

• Bekijk je transacties: Zouden jouw geldstromen verdacht kunnen lijken voor iemand buiten jouw sector?
• Breng je derde partijen in kaart: Klanten, leveranciers, partners – weet je écht met wie je zaken doet?
• Begin met beter documenteren: Mondelinge afspraken of contante betalingen? Tijd om volwassen te worden.
• Volg TMNL 2.0: De wedergeboorte van TMNL zal waarschijnlijk de nieuwe standaard zetten. Blijf op de hoogte.

En ja, blijf menselijk, niet paranoïde.

TOT SLOT

TMNL sterft, maar alleen om herboren te worden, onder strengere, slimmere en meer samenwerkende wetgeving. De toekomst van financiële integriteit in Europa wordt nú gebouwd.

De slimme ondernemers wachten niet tot 2027. Die passen zich vandaag aan.

Welkom in het AMLR-tijdperk.

Je wordt in de gaten gehouden. De vraag is: door wie, hoe, en ben je er klaar voor?