Nyderlandų vyriausybė įveda pagrindinį invalidumo draudimą savarankiškai dirbantiems asmenims.
Draudimo įmoka yra apribota iki 171 € per mėnesį. Išmoka atitinka minimalų atlyginimą.
Draudimas apima žmones, kurie anksčiau buvo išbraukti iš privačiojo draudimo dėl amžiaus ar medicininės istorijos.
Tai gali būti pažanga. Tačiau yra dvejų metų laukimo laikotarpis, kol prasideda išmokos. Jei rytoj tapsite neįgalus, draudimas jums nepadės 24 mėnesius.
Jūsų pajamos sustoja. Jūsų fiksuotos išlaidos nesustoja. Politika įsijungia tik po to, kai jau esate patyrę visą finansinį invalidumo poveikį dvejose metų.
Ką laukimo laikotarpis reiškia praktikoje
Paimkite savarankiškai dirbantį konsultantą, kuris išrašo 4000 € per mėnesį. Darbas sustoja dėl ligos. Sąskaitos sustoja iš karto. Nuoma, programinės įrangos prenumeratos, mokesčių įsipareigojimai ir asmeninės išlaidos tęsiasi.
Draudimas nepadengia spragos. Jums reikia santaupų, partnerio pajamų ar esamų susitarimų, kad užpildytumėte pirmuosius 24 mėnesius. 30% ZZP verslininkų teigia, kad jie neišgyvena ilgiau nei 6 mėnesius be pajamų. Laukimo laikotarpis yra keturis kartus ilgesnis nei jų finansinis laikotarpis.
Tai nėra teorija.Tris ketvirtadalius Nyderlandų savarankiškai dirbančių asmenų šiuo metu neturi invalidumo draudimo. Naujas draudimas suteikia jiems prieigą prie saugumo tinklo, tačiau tik po to, kai praėjo pavojingiausias laikotarpis.
Kas yra išbrauktas
Draudimas neapima visų. Verslininkai su BV struktūra yra išbraukti. Tie, kurie jau turi privatų draudimą, yra išbraukti. Iš dalies dirbantys žmonės yra išbraukti iš schemos.
Jūsų verslo struktūra turi įtakos jūsų tinkamumui gauti draudimą. Individualūs verslininkai yra apdrausti pagal naują politiką. Direktoriai-didieji akcininkai (DGA) su BV struktūra yra išimti. Šis skirtumas yra svarbus tiems, kurie svarsto, ar dirbti kaip individualus verslininkas, ar įsteigti BV, nes tai lemia prieigą prie viešojo saugumo tinklo.
Šios išimtys sukuria įvairią aplinką. Verslininkai skirtingai valdo negalios riziką. Mažų verslų savininkams pažeidžiamose fazėse, kaip rizika yra valdoma, gali būti svarbiau nei draudimo įmokos kaina.
Kaip užpildyti spragą
Dviejų metų laukimo laikotarpis atitinka laikotarpį, per kurį sergantys darbuotojai gauna tęstinį atlyginimą prieš pasinaudodami WIA negalios išmokomis. Vyriausybė siekė nuoseklumo tarp darbuotojų ir savarankiškai dirbančių sistemų. Tai yra politikos pagrindas. Tačiau tai nesprendžia skubių pinigų srautų poreikių.
Turite tris praktinius pasirinkimus:
Sukurkite dviejų metų veiklos išlaidų ir asmeninių išlaidų taupymo pagalvėlę. Tai pašalina priklausomybę nuo išorinės paramos laukimo laikotarpiu.
Prisijunkite prie aukų rato (broodfonds), kuris teikia išmokas iki 2 metų. Daugelis savarankiškai dirbančių profesionalų jau naudoja šią struktūrą kaip tarpinį sprendimą.
Išlaikykite arba įsigykite papildomą privačią draudimą. Jei jis yra prieinamas, jis užpildo 24 mėnesių spragą, tačiau gali būti neprieinamas dėl amžiaus ar esamų sveikatos sutrikimų.
Ką turėtumėte daryti dabar
Peržiūrėkite savo finansinę padėtį. Apskaičiuokite, kiek laiko galite padengti fiksuotas išlaidas ir asmenines išlaidas be pajamų. Jei atsakymas yra mažesnis nei 24 mėnesiai, turite riziką.
Įvertinkite, ar aukų ratas yra prasmingas jūsų situacijai. Ištirkite grupes, veikiančias jūsų sektoriuje. Supraskite indėlių reikalavimus ir sąlygas, kuriomis pradedamos mokėti išmokos.
Jei svarstote apie įmonės steigimą, atsižvelkite į negalios draudimo išimtį priimdami sprendimą. BV struktūra siūlo mokesčių privalumus, tačiau pašalina prieigą prie viešojo saugumo tinklo. Jums reikės privačiai valdyti negalios riziką.
Naujas draudimas suteikia pagrindinį apsaugos lygį. Jis sumažina ilgalaikę riziką. Tačiau tai nepašalina būtinybės kruopščiai planuoti finansus per pirmuosius du negalios metus, kas lieka kiekvieno asmens atsakomybė.
Įmoka yra prieinama, o nauda - reikšminga.
Tačiau dviejų metų laukimo laikotarpis yra pagrindinė iššūkis. Planavimas šiam laikotarpiui yra svarbus, nesvarbu, ar tai būtų taupymas, tarpusavio parama, ar privatus draudimas. Draudimas siūlo paramą po 24 mėnesių.
Prieš tai reikalingas savarankiškumas.
